小花钱包是一款提供个人借款服务的手机应用，根据提供的信息，以下是小花钱包的一些特点：
贷款审批
使用“生物识别技术+大数据信用评级”进行快速审批。
审批速度快，通常不需要查征信，系统审批通过率较高。
贷款额度和利率
最高贷款额度可达20万，但具体额度取决于个人资质。
年化利率在6.2%-21%之间，大部分用户的借款利率在20%左右。
日利率低至0.02%，年化利率在18%左右，符合合法利率范围。
贷款模式
小花钱包作为助贷平台，不参与直接放贷，而是匹配持牌金融机构放款。
平台不收取任何费用，贷款模式合规合法。
个人信息保护
使用国际通用的RSA非对称算法进行加密，保护用户信息交换及存储的安全性。
严格按照协议将用户个人信息提供给合作的持牌金融机构，未授权信息会进行严格加密。
还款方式
用户需按照合同约定的时间和金额进行还款。
上征信
小花钱包接入了征信系统，借款记录会上传至用户的征信报告。
额外费用
目前小花钱包只收取利息费用，不收取额外费用。
背景资金
小花钱包由小花金服推出，背后有中信产业基金等金融机构背景。
用户体验
提供“免费申请，快速审批，极速放款，随借随还”的网络借款体验。
安全性
小花钱包拥有融资担保牌照，合规经营，账户安全性高。
综上所述，小花钱包在贷款审批、额度、利率、个人信息保护、还款方式、征信对接等方面都表现出一定的优势，是一个相对靠谱的借贷平台。然而，用户在借款时仍需注意合理评估自己的还款能力，并按时还款，避免影响个人征信。